監管持續高壓銀行業年內被罰逾6億
栏目:高压管接头 发布时间:2020-09-28 11:45
銀行業強監管高壓態勢持續。《經濟參考報》記者據銀保監會通告統計,截至9月23日,銀保監系統年內對銀行業機構累計開出罰單超1500張,罰金逾6億元。个中,億元級罰單兩張,千萬...

  銀行業強監管高壓態勢持續。《經濟參考報》記者據銀保監會通告統計,截至9月23日,銀保監系統年內對銀行業機構累計開出罰單超1500張,罰金逾6億元。个中,億元級罰單兩張,千萬級罰單八張,百萬級罰單40余張,罰單總數量與客岁终年持平。

  正在嚴防資金空轉套利、加大金融增援實體力度的監管基調下,本年以來,銀行信貸資金違規輸血股市、樓市罰單明顯增加,百萬級以上大額罰單中,相關罰單佔比切近四成。業內人士預計,四序度,嚴防資金違規流向股市、房地產等領域仍是監控重點。

  本年以來,銀保監會披露銀行機構罰單22張,地方銀保監局及銀保監分局披露罰單數量1500余張。從罰單金額看,近半數千萬級以上罰單為銀保監會開出。

  9月4日,銀保監會罕見連續告示近30張行政處罰決定,涉及民生銀行、浙商銀行、廣發銀行、華夏銀行、中國華融等五家金融機構,共計25名責任人受罰。个中,民生銀行、浙商銀行被罰上億元,廣發銀行被罰超9000萬元以上。針對民生銀行違規為房地產企業繳納土地出讓金供应融資、為“四証”不全的房地產項目供应融資等众項違法違規行為,銀保監會對其罰沒合計1.08億元,並對八名責任人員給予警惕並罰款5萬元的行政處罰。

  8月28日,銀保監會披露了對農行、修行的罰單,兩大國有銀行分別被罰沒5315.6萬元、3920萬元。披露消息顯示,農業銀行業務違規,会合正在信貸和不良處置領域、理財銷售領域,蕴涵銷售非保本理財產品違規出具承諾函、面向大凡個人投資者銷售的理財產品投向股權投資。修設銀行被處罰由来会合正在理財和同業投資領域。該行兩名分行高管被指屢查屢犯,對監管已發現問題整改不到位。

  易居商酌院智庫中央商酌總監嚴躍進認為,監管部門對个人違規銀行開出大額罰單,體現了金融策略從緊傾向。“本年銀行貸款額度相對充盈,良众違規或大肆的貸款導致貸款風險增大,乃至影響貸款纪律,開出大額罰單是為了更好地防备金融風險。”他說。

  從罰單數量上看,農商行、農信社、村鎮銀行等中小銀行機構佔众數,不過大額罰單闭键会合正在大銀行。比如,武漢農商行因未按規定向監管部門報送關聯买卖情況報告、違規向關系人發放信用貸款等众項違法違規行為,被湖北銀保監局連發15張罰單﹔重慶農商行因未嚴格監控貸款資金流向致个人貸款被土儲機構操纵、貸款資金被调用等由来正在一個月內數次領到罰單。

  從違規由来看,信貸違規依旧是重災區,超半數罰單、逾60%罰金涉及信貸相關問題。業內人士透露,正在當前策略增援小微企業貸款布景下,貸款利率處於歷史低位,為防备利率較低的信貸資金違規進入股市、樓市套利,本年以來,監管始終堅持嚴查企業經營貸投向,對違規行為處罰從嚴從重。據統計,本年以來,百萬級以上罰單中涉及違規輸血股市、樓市佔比達40%,高於客岁同期。

  受處罰銀行既有大銀行、股份制銀行,也有大量地方性法人銀行。比如,因涉及信貸資金被调用於支出購買土地款項、信貸資金違規流入股市等由来,農行金華分行被銀保監會金華監管分局開出145萬元罰單﹔升平銀行北京分行因涉及“採取不正當手腕發放貸款、個人貸款資金違規流入房地產領域、二手房按揭首付比例不适应規定”等操作,被銀保監會開出777.22萬元罰單﹔遼寧燈塔農商行因違規操纵信貸資金入股等被遼陽銀保監分局處以300萬元罰款。

  麻袋商酌院高級商酌員王詩強指出,目前銀行對於貸款業務監管力度明顯加強,但貸后進行資金用处干預仍有難度。“有客戶為了套利往往众頭開戶,原放款銀行難以監督客戶資金流向。銀行隻能通過恳求客戶提交消費記錄或者支出流水來左右資金流向,這必要巨额职业人員進行審核,职业量大,運營本钱較高。”他透露。

  “從本年整體罰單情況看,無論是數量還是金額,都體現出監管力度和處罰力度正在不斷加強,特別是涉房涉股貸款違規更是重中之重。”招聯金融首席商酌員董希淼指出,近幾年監管對於銀行業的整顿获得了明顯成果,銀行業合規經營意識擢升,違法經營取得有用整顿。監管層對於銀行業的整顿倾向發生變化,開始從過去對金融市場和理財同業等業務经管,轉向信貸業務以及金融消費者權益保護方面。

  業內人士透露,違規放貸或信貸資金監督不力極易導致借债人違約和騙貸,給銀行信貸資金安宁埋下風險隱患,同時,信貸資金繞道流入股市樓市,會導致住户杠杆率攀升,催生股市樓市泡沫。監管嚴查銀行涉房資金端口,一方面是落實國家策略的必要,另一方面也有利於加強自己業務風險左右。

  早正在年头,監管部門就定下了調控主基調,“制止資金‘空轉’套利”“嚴控個人貸款違規流入股市和房市”屡屡被強調。銀保監會7月發布的《商業銀行互聯網貸款管制暫行辦法》明確恳求,單戶用於消費的個人信用貸款授信額度應當不超過邦民幣20萬元,並規定貸款資金不得用於以下事項:購房及償還住房典质貸款,股票、債券、期貨、金融衍生產品和資產管制產品等投資,固定資產、股本權益性投資,以及功令法規禁止的其他用处。

  近期,銀保監會再度公開點名資金違規流入樓市股市的現象,並提出要堅決糾正資金空轉、脫實向虛等行為,確保金融資源真正流向實體經濟中最必要的領域和環節。

  銀保監會銀行檢查局副局長朱彤日前正在媒體通氣會透露,本年銀保監會將繼續開展銀行保險機構市場亂象整顿“回頭看”职业,制止亂象反彈回潮,个中中小銀行信貸領域問題,資金空轉、脫實向虛等亂象仍將是整顿重點。

  蘇寧金融商酌院高級商酌員黃大智透露,對於信貸資金的監管仍會持續,并且力度或有所上升,針對金融機構的強力監管,已經從此前抓重點、抓大案要案,轉變成了常態化。董希淼透露,強監管、嚴監管已成常態化,后續除了信貸領域違規外,消息安宁、隱私保護、大數據保護以及金融消費者權益保護等也會成為監管重點。

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